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Cuentas Personales de Jubilación

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¿Qué Cuenta Personal de Jubilación (IRA) te conviene?

¡Comienza a planificar tu jubilación hoy mismo!

  • Ofrecemos una amplia variedad de opciones  
  • Las IRA ofrecen importantes ventajas impositivas  

Encuentra una sucursal | llama al (888) 400-1268

IRA Tradicional (Traditional IRA)

Ahorra hoy y pospone la visita del recaudador de impuestos hasta que te jubiles. Dependiendo de tu situación, tus contribuciones pueden ser deducibles de impuestos.

  • Una excelente manera de comenzar o mantener los ahorros para tu jubilación
  • Tus ganancias se multiplican, y los impuestos se difieren. Si calificas, el dinero que contribuyes también podría estar sujeto a impuestos diferidos
  • Puedes transferir tu plan 401(k) o el plan de jubilación calificado patrocinado por tu empleador para consolidar tus fondos de jubilación

IRA Roth (Roth IRA)

Ahorra hoy usando dinero por el cual ya pagaste impuestos, y tus ganancias pueden multiplicarse libre de impuestos. Si cumples con los requisitos, esta inversión podría estar libre de impuestos al jubilarte.

  • Sin límites de edad del IRS para contribuciones y sin requisito de edad para distribuciones por participante
  • Retira contribuciones de tu IRA Roth (excluyendo conversiones) en cualquier momento
  • Invierte hoy dólares por los cuales ya pagaste impuestos y mira tu inversión crecer libre de impuestos

IRA Transferible (Rollover IRA)

¿Tienes IRA provenientes de varias fuentes, como empleos anteriores? Combínalas en una sola cuenta. Es más fácil controlarlas, y podrías ahorrar en cargos.

  • Combina tus IRA bajo un mismo techo para su fácil administración
  • Ten mejor control de la totalidad de tu plan de jubilación
  • Mantiene cualquier estatus de impuesto diferido que puedan tener tus fondos
    Los dólares que ahorraste en una IRA u otro plan de jubilación pueden trasladarse de una clase de plan a otro plan elegible, o simplemente de un fiduciario o custodio a otro.

Conversión de IRA Roth

Si tienes una IRA estándar y crees que una IRA Roth sería mejor, podrías convertir tu IRA existente a una Roth. Una excelente opción para quienes tienen un margen de tiempo más amplio antes de jubilarse. Aplican ciertas restricciones y condiciones. Consulta a tu asesor de impuestos.

  • Los beneficios de una IRA Roth usando los fondos existentes en tu IRA
  • Permite que tus fondos crezcan libres de impuestos federales
    Aplican ciertas restricciones y condiciones. No todas las ventajas impositivas pueden estar a tu disposición; consulta a tu asesor de impuestos. Los cargos pueden reducir las ganancias.
  • Los inversores a largo plazo pueden aumentar el potencial de crecimiento de sus fondos

Ve cómo se comparan

IRA Tradicional IRA Roth
Ventajas
  • Contribuciones para el 2007: hasta $4,000/año (o $5,000/año si tienes 50 años o más)
  • Contribuciones para el 2008: hasta $5,000/año (o $6,000/año si tienes 50 años o más)  
  • Todas las ganancias de tu IRA tienen impuestos completamente diferidos hasta que sean retiradas
  • Sin impuestos sobre las ganancias en distribuciones que califiquen
  • Las contribuciones pueden retirarse libres de impuestos (excluyendo los fondos de conversión)
  • Las conversiones y las ganancias pueden retirarse libres de impuestos y penalidades si la distribución califica, y después del período aplicable de cinco años
Desventajas Cuando te jubiles después de los 59½ años y tomes una distribución, pagarás impuestos regulares sobre los ingresos por tus ganancias y en montos que representen contribuciones deducibles; sin embargo, tu tasa de impuesto total puede ser más baja cuando te jubiles. Las contribuciones no son deducibles de tus ingresos gravables
Límite de Contribución Anual

Para el 2007, hasta $4,000; a partir de los 50 años, puedes contribuir $1,000 adicionales al año.

Para el 2008, hasta $5,000/año; a partir de los 50 años, puedes contribuir $1,000 adicionales al año.

  • Que no exceda el ingreso anual ganado por el contribuyente o su cónyuge

Para el 2007, hasta $4,000; a partir de los 50 años, puedes contribuir $1,000 adicionales al año.

Para el 2008, hasta $5,000/año; a partir de los 50 años, puedes contribuir $1,000 adicionales al año.

  • Que no exceda el ingreso anual ganado por el contribuyente o su cónyuge
  • Sujeto a reducción basada en el nivel de ingresos
Límite de ingresos para hacer una contribución Ninguno

Depende del límite de Ingresos Brutos Ajustados Modificados (MAGI):

Para el 2007:

  • Individual
    $99,000 - $114,000
  • Casado, declaración conjunta
    $156,000 - $166,000
  • Casado, declaración individual
    $0 - $10,000

Para el 2008:

  • Individual
    $101,000 - $116,000
  • Casado, declaración conjunta
    $159,000 - $169,000
  • Casado, declaración individual
    $0 - $10,000
Límite de edad para las contribuciones El año en el que cumples 70½ años Ninguno
¿Contribución deducible de impuestos? Depende de tu MAGI y de tu estado de participación activa en el plan de jubilación de tu empleador (consulta tu asesor de impuestos). No
¿Puede convertirse a una IRA Roth? Sí, puedes convertir tu IRA Tradicional en una IRA Roth de Washington Mutual; sin embargo, existen consecuencias impositivas así que consulta a tu asesor de impuestos. N/A
¿Las IRA existentes pueden transferirse? Sí, puedes transferir tu IRA Tradicional en otra institución a una IRA Tradicional de Washington Mutual. Consulta a tu asesor de impuestos. Sí, puedes transferir el dinero en tu IRA Roth en otra institución a una IRA Roth de Washington Mutual.
¿Cuándo son las distribuciones libres de impuestos o tienen penalidades?

Las siguientes distribuciones pueden estar sujetas a impuestos; pueden aplicar penalidades a otras distribuciones además de las que se mencionan abajo:

  • Después de que cumples 59½ años
  • Compra de vivienda por primera vez que califique (máximo de por vida de $10,000)
  • Gastos de educación superior que califiquen
  • Gastos médicos mayores
  • Muerte o discapacidad calificada del participante de la IRA
  • Distribuciones de ciertos pagos periódicos substancialmente iguales

Ciertas distribuciones elegibles son libres de impuestos:

  • Puedes retirar contribuciones regularmente por cualquier motivo, sin penalidad ni impuestos

Otros montos pueden distribuirse si:

  • Tienes una IRA Roth abierta desde hace cinco años
    Y
  • Después de cumplir 59½ años o
  • Para comprar una vivienda por primera vez (máximo de por vida de $10,000) o
  • Por la muerte del participante o
  • Por discapacidad calificada del participante

De lo contrario, pueden aplicar impuestos y penalidades.

 
¿Cuándo son obligatorios los desembolsos? El año en el que el participante cumple 70½ años Sin reembolso obligatorio durante la vida del participante
Cuenta disponible en AZ, CA, CO, CT, FL, GA,
ID, IL, NJ, NY, NV,
OR, TX, UT, WA.		 AZ, CA, CO, CT, FL, GA,
ID, IL, NJ, NY, NV,
OR, TX, UT, WA.

Aplican ciertas restricciones y condiciones. No todas las ventajas impositivas pueden estar a tu disposición; consulta a tu asesor de impuestos. Los cargos pueden reducir las ganancias.